Quel est le TAEG moyen pour un prêt personnel ?

Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) est l’indicateur clé pour évaluer le coût d’un prêt personnel. Comprendre le taux moyen pratiqué en 2025, les facteurs qui l’influencent et l’évolution du marché du crédit permet d’optimiser sa demande de prêt et de réaliser un projet dans les meilleures conditions possibles

Définition : qu’est-ce que le TAEG d’un prêt personnel ?

Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est l’indicateur financier incontournable qui représente le coût réel d’un crédit à la consommation. Exprimé en pourcentage annuel du montant emprunté, il comprend :

• Les intérêts calculés sur le taux nominal du prêt
• Les frais de dossier et de traitement de la demande
• Les frais de courtage, si un intermédiaire intervient
• Les éventuels coûts d’assurance emprunteur (qui restent facultatifs pour le crédit conso)
• Les frais bancaires annexes, tels que les frais de tenue de compte ou d’opérations spécifiques.

Ce taux donne à l’emprunteur une vision exhaustive du montant total qu’il devra rembourser en sus du capital emprunté, ce qui facilite la comparaison objective entre plusieurs offres et évite les mauvaises surprises liées à des frais cachés.

Le calcul du TAEG repose sur une formule standardisée, prenant en compte la valeur du temps, la périodicité des remboursements et l’ensemble des coûts associés à la souscription du prêt. Sa mention est obligatoire sur tous les contrats et publicités de crédit, ce qui garantit la transparence et protège les consommateurs contre tout taux susceptible de dépasser le seuil légal appelé « taux d’usure ».

En résumé, le TAEG apporte clarté et assurance à l’emprunteur en lui permettant de connaître, dès l’offre initiale, le coût total de son prêt personnel, sans ambiguïté.

Quel est le TAEG moyen constaté en 2025 ?

En 2025, le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) moyen pour un prêt personnel se situe autour de 5,16 % en France. Cette valeur ressort des baromètres des établissements financiers et tient compte de l’ensemble des offres proposées sur le marché. Toutefois, il existe une large fourchette : les meilleurs profils d’emprunteurs (stabilité professionnelle, faible endettement) peuvent bénéficier de taux à partir de 0,90 % sur des montants compris entre 8 000 € et 35 000 €, pour une durée courte d’un an environ.

À l’inverse, les dossiers jugés moins solides ou les petits montants (par exemple, 1 000 € à 5 000 €) affichent souvent des taux bien supérieurs, dépassant parfois les 15 % ou 22 %.

La tendance générale sur le marché du prêt personnel en 2025 est caractérisée par une relative stabilité, après plusieurs mois de hausse liée à l’inflation et au resserrement des politiques monétaires de la Banque centrale européenne. Les taux varient donc fortement en fonction du montant emprunté, de la durée de remboursement et du profil emprunteur, mais restent généralement compétitifs pour qui dispose d’un bon dossier et compare les offres.

Le TAEG affiché sur une offre standard reflète l’ensemble du coût du crédit, offrant ainsi aux consommateurs un repère fiable pour comparer et sélectionner la proposition la plus avantageuse. Pour les personnes recherchant un financement et souhaitant optimiser leur taux, il est possible de simuler le coût total du crédit en ligne et de négocier les conditions auprès des organismes bancaires.

Quels facteurs influencent le TAEG ?

Le TAEG proposé pour un prêt personnel dépend de plusieurs critères essentiels, qui expliquent la diversité des taux constatés sur le marché en 2025. Parmi les principaux facteurs, on retrouve :

• La durée de remboursement : plus la durée du crédit est longue, plus le taux est élevé, en raison du risque accru pour l’organisme prêteur. Un prêt court offre souvent un taux plus attractif, mais des mensualités plus importantes.
• Le montant emprunté : les prêts de montants élevés bénéficient généralement de taux plus compétitifs que les petits crédits, qui sont jugés plus risqués.
• Le profil de l’emprunteur : la stabilité professionnelle, le niveau de revenus, l’historique bancaire et le taux d’endettement jouent un rôle déterminant dans la définition du TAEG. Les profils solides profitent de taux plus bas, tandis qu’un dossier jugé risqué entraîne automatiquement un taux plus élevé.
• La politique et la stratégie de l’établissement prêteur : chaque banque ou organisme financier applique sa propre politique de crédit, ce qui explique des différences sensibles d’un établissement à l’autre.
• L’assurance emprunteur : bien que non obligatoire pour un prêt personnel, la souscription d’une assurance facultative peut alourdir le TAEG global du crédit.
• Les frais annexes : frais de dossier, pénalités de remboursement anticipé, ou encore frais de gestion de compte peuvent faire varier le TAEG affiché entre deux offres concurrentes.

En résumé, pour obtenir un TAEG attractif, il est crucial d’optimiser son dossier (revenus stables, faible endettement, apport éventuel), de comparer les offres et de négocier auprès de plusieurs établissements. Un simulateur en ligne ou l’avis d’un courtier peuvent fortement aider à obtenir le taux le plus avantageux.

Comment est calculé le TAEG d’un prêt personnel ?

Le calcul du Taux Annuel Effectif Global (TAEG) d’un prêt personnel repose sur une formule normalisée qui permet de chiffrer de façon globale le coût réel du crédit. Contrairement au simple taux d’intérêt nominal, le TAEG inclut tous les frais liés au prêt, offrant ainsi une mesure transparente et comparable entre les différentes offres.

La méthode simplifiée donne la formule suivante :

• TAEG = (Montant total à rembourser – Montant emprunté/Montant emprunté) X Nombre total de mensualité

Ce calcul englobe le montant total que l’emprunteur devra rembourser (capital, intérêts, frais de dossier, assurance emprunteur facultative, frais annexes) divisé par le capital initial, multiplié par le nombre de mensualités sur la durée totale du prêt. Cette approche annuelle standardisée permet d’obtenir un pourcentage simple à comprendre et à comparer.

Par exemple, pour un prêt personnel de 10 000 € remboursé sur 24 mois avec un taux d’intérêt nominal de 7%, 200 € de frais de dossier et une assurance emprunteur à 0,9%, le TAEG final s’élèvera à environ 10,1%. Ce taux reflète mieux le coût réel que le simple taux d’intérêt nominal, en raison de l’intégration des frais complémentaires.

Le calcul exact reste toutefois plus complexe car il doit tenir compte de la périodicité des remboursements et de la valeur temps de l’argent, selon une méthode actuarielle standardisée au niveau européen. Pour faciliter cette démarche, des simulateurs en ligne gratuits sont disponibles et permettent aux emprunteurs d’estimer facilement le TAEG personnalisé en fonction de leurs conditions spécifiques.

Ainsi, le TAEG est un indicateur incontournable pour choisir la meilleure offre et éviter les coûts cachés lors de la souscription d’un prêt personnel

Comment comparer les offres de prêt personnel en 2025 ?

Comparer les offres de prêt personnel repose principalement sur l’analyse du TAEG, qui inclut tous les frais liés au financement. En 2025, la fourchette des taux proposés par les établissements varie fortement selon la durée, le montant emprunté, et le profil de l’emprunteur.

Pour aider à visualiser ces différences, voici un aperçu des meilleurs taux constatés selon les durées et montants (données d’octobre 2025) :

Durée de remboursement	Meilleurs TAEG (%)
12 mois	à partir de 0,90
24 mois	autour de 7,39
36 mois	autour de 7,39
48 mois	autour de 8,66
60 mois	autour de 4,90
72 mois	autour de 6,99
84 mois	autour de 8,66

Selon le montant emprunté, les taux les plus bas constatés sont de 0,90% pour des prêts de 8 000 € à 35 000 €, tandis que les petits prêts (1 000 à 5 000 €) affichent des taux moyens pouvant atteindre 15% voire 22,90% pour 1 000 €.

Les écarts de taux entre établissements peuvent dépasser deux points, ce qui justifie pleinement la comparaison avant choix. Chaque banque ou organisme applique ses propres critères et barèmes, liés à sa politique commerciale et à la prise de risque évaluée.

Pour faciliter cette comparaison, les emprunteurs peuvent utiliser des simulateurs en ligne qui intègrent toutes ces variables afin d’obtenir une estimation personnalisée du TAEG et des mensualités. Passer par un courtier ou un comparateur agréé permet aussi de bénéficier d’offres négociées plus avantageuses.

En conclusion, il est important de bien comparer les offres de prêt personnel en 2025 en tenant compte du TAEG global, de la durée et du montant pour choisir la meilleure option financière adaptée à son projet.

Comment utiliser un comparateur pour prêt personnel en 2025 ?

Le recours à un comparateur de prêt personnel est devenu incontournable pour trouver la meilleure offre en 2025. Ces outils en ligne permettent de visualiser rapidement les taux annuels effectifs globaux (TAEG) proposés par une large gamme d’établissements bancaires et organismes de crédit.

Un bon comparateur intègre plusieurs critères essentiels comme :

• Le montant du prêt envisagé
• La durée de remboursement souhaitée
• Le profil emprunteur (revenus, situation professionnelle)
• Les éventuels frais de dossier et assurance

En renseignant ces informations, l’utilisateur obtient un classement personnalisé et actualisé des offres les plus compétitives. Par exemple, en 2025, certaines banques en ligne comme Monabanq affichent des TAEG très attractifs autour de 2,24% pour des montants moyens et durées classiques, tandis que d’autres organismes proposent des taux proches de 4 à 5% selon la durée et le profil.

Les comparateurs permettent aussi de prendre en compte les frais annexes et les conditions spécifiques (modulation des échéances, pénalités de remboursement anticipé) qui impactent directement le coût total du crédit. Ils facilitent ainsi une analyse fine, évitant de se focaliser uniquement sur le taux nominal.

En somme, utiliser un comparateur garantit une meilleure visibilité sur le marché, une économie de temps et d’argent, et une prise de décision plus éclairée pour souscrire un prêt personnel à son meilleur coût en 2025.

Faq – Quel est le TAEG moyen pour un prêt personnel ?

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Un prêt personnel est un crédit non affecté, accordé pour tous types de projets, sans obligation de justifier l’usage des fonds.

Que signifie TAEG ?

Le TAEG est le taux annuel effectif global : il regroupe tous les frais liés au crédit, permettant une comparaison transparente des offres.

Quel est le TAEG moyen en 2025 pour un prêt personnel ?

Le TAEG moyen constaté en 2025 est de 5,16 %, avec des variations selon la durée, le montant et le profil de l’emprunteur.

Les taux peuvent-ils évoluer pendant la durée du prêt ?

Le taux d’un prêt personnel est généralement fixe : il ne change pas pendant toute la durée du contrat.

Comment obtenir le meilleur taux de prêt personnel ?

Présenter un bon dossier (revenus stables, faible endettement), comparer les offres et négocier sont essentiels pour obtenir un taux avantageux.

La réforme du crédit à la consommation va-t-elle impacter les TAEG ?

La nouvelle ordonnance de 2025 renforcera la protection et la transparence, notamment sur certains produits et pour lutter contre le surendettement ; leur impact précis sur les TAEG dépendra de la mise en œuvre pour 2026.